銀行辦理先貼后查票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的7個基本要求，對有些重要客戶而言，銀行與其有了很長時間的業(yè)務(wù)往來，彼此較為熟悉，風(fēng)險能得到有效控制。在其需要資金進(jìn)行貼現(xiàn)時，如果按照常規(guī)的業(yè)務(wù)程序先辦理查詢后進(jìn)行貼現(xiàn)，往往無法滿足客戶對資金的急迫需求。長此以往，對客戶關(guān)系的維護(hù)極為不利。因而在業(yè)務(wù)實踐中，產(chǎn)生了一種先貼現(xiàn)后補(bǔ)查詢的業(yè)務(wù)辦理方式。

銀行辦理先貼后查票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的7個基本要求

我們先了解下“先貼后查”的概念：

“先貼后查”商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指匯票的持有人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在核定的額度內(nèi)，在票據(jù)查詢查復(fù)前，先按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的利息后，付給票款的一種授信業(yè)務(wù)。

這里天下通商貿(mào)需要說明的是，該業(yè)務(wù)僅適用于事先核定有授信額度、信用程度較高、管理規(guī)范的銀行重點客戶。如不加以限制全面推廣，極易造成風(fēng)險失控。

對貼現(xiàn)人的好處表現(xiàn)在:

1.采取靈活便捷的方式為客戶辦理貼現(xiàn)，能夠節(jié)約時間成本，化簡辦理手續(xù)，提高業(yè)務(wù)效率。

2.客戶可以及時獲取資金融通，提高資金運(yùn)作效率。

對貼現(xiàn)銀行的好處表現(xiàn)在:

1.銀行可以通過“先貼后查”，極大地擴(kuò)展可以買入的票據(jù)。

2.增加對客戶的吸引力，增強(qiáng)自身的競爭力。

3.銀行可以獲得可觀的貼現(xiàn)利息收益。

4.可以獲得貼現(xiàn)后穩(wěn)定的沉淀存款。

銀行辦理先貼后查票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的7個基本要求

了解了“先貼后查”的基本知識，來看下它有什么辦理要求吧！

1.“先貼后查”應(yīng)采取“對客戶分類管理、區(qū)別對待”的原則，從審查貼現(xiàn)申請人的資質(zhì)入手，“先貼后查”申請人應(yīng)該僅限于管理規(guī)范、無不良信用記錄、信用等級較高、總資產(chǎn)和銷售收入較大的企業(yè)。

2.“先貼后查”實行專項授信額度控制，與其他一般授信業(yè)務(wù)品種一并納入統(tǒng)一授信，按照銀行一般授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程和審批權(quán)限進(jìn)行審批，核定專項授信額度，簽訂授信協(xié)議和合同后方可開展業(yè)務(wù)。對貼現(xiàn)申請人未查詢貼現(xiàn)的敞口金額控制在批準(zhǔn)的授信額度之內(nèi)，超過時須按“先貼后查”當(dāng)時處理。

3.嚴(yán)格說來，銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須“先貼后查”，只有通過查詢才能夠確定承兌銀行是否承兌了票據(jù)。如果沒有經(jīng)過查詢就進(jìn)行貼現(xiàn)，銀行就會承擔(dān)過大的風(fēng)險。因此，銀行一定要選擇恰當(dāng)?shù)目蛻?，并且一旦出現(xiàn)到期拒付、止付、拖欠等造成銀行墊款的情況，應(yīng)立即停止對該客戶辦理“先貼后查”業(yè)務(wù)。在及時收回貼現(xiàn)實付金額、利息等的前提下，且經(jīng)有權(quán)審批部門批準(zhǔn)，方能恢復(fù)該客戶的“先貼后查”授信。

4.辦理此項業(yè)務(wù)時須與貼現(xiàn)申請人簽訂《“先貼后查”貼現(xiàn)協(xié)議》，貼現(xiàn)申請人要承諾對票據(jù)的真實、合法、有效性負(fù)責(zé)，并承諾一旦發(fā)現(xiàn)在票據(jù)的核實認(rèn)證或票據(jù)資金索付過程中出現(xiàn)到期拒付、止付、拖欠等情況，貼現(xiàn)申請人應(yīng)在接到銀行通知兩日內(nèi)退還貼現(xiàn)實付金額、利息、罰息，并支付貼現(xiàn)銀行由此產(chǎn)生的有關(guān)費(fèi)用及給貼現(xiàn)銀行造成的損失，貼現(xiàn)銀行有權(quán)在貼現(xiàn)申請人賬戶上直接扣收。

5.建議銀行對“先貼后查”業(yè)務(wù)實行“一票否決”，即一旦出現(xiàn)到期拒付、止付、拖欠等造成銀行墊款，且30日內(nèi)未予以收回的情況，則該分行自動喪失辦理“先貼后查”業(yè)務(wù)的資格。

6.客戶經(jīng)理應(yīng)建立相應(yīng)的臺賬，將時點上為查詢貼現(xiàn)的敞口金額控制在批準(zhǔn)的額度之內(nèi)。

銀行辦理先貼后查票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的7個基本要求

7.如通過查詢發(fā)現(xiàn)票據(jù)有問題，應(yīng)立即通知申請人，要求其按照《“先貼后查”貼現(xiàn)協(xié)議》規(guī)定退還貼現(xiàn)實付金額、利息，支付銀行由此產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用及造成的損失，并暫停該客戶的“先貼后查”授信。

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